一、小微企业贷款条件

　　小微企业在申请贷款时，通常需要满足以下条件：

　　企业资质：企业需合法成立且持续经营一定时间，一般要求成立满1年或2年，具体时间因银行而异。同时，企业要有稳定的经营场所和业务基础。

　　信用状况：企业需具有良好的信用记录，包括纳税记录、水电费缴纳记录等。法定代表人及股东个人征信正常，企业征信正常。

　　财务状况：企业应有良好的财务状况，提供近半年的发票金额且不少于100万，或近两年的财务报告以及近六个月的财务报表。企业负债率不能过高。

　　贷款用途与还款计划：企业需有明确的贷款用途和还款计划，贷款用途应符合银行的规定，还款计划应合理且具备可操作性。

　　担保或抵押物：部分银行可能要求企业提供担保或抵押物，以降低贷款风险。

二、小微企业贷款方式及选择

　　小微企业常见的贷款方式有以下几种：

　　信用贷款：

　　票据贷款：准入条件为企业成立满3年，年开票额≥200万，近6个月开票稳定。优势是纯信用无抵押，审批速度快，可循环使用，但利率相对较高，额度波动大。

　　纳税贷款：企业成立满2年，纳税信用等级A/B/M级，年纳税额≥2万，无连续三月断税。具有利率低、准入门槛适中、还款方式灵活、可循环使用等优点，是具有性价比的信用类贷款。

　　流水贷款：根据企业经营流水的账单来申请贷款，适用于有稳定经营流水的企业。

　　抵押贷款：企业或企业法人名下的资产作为抵押物向银行申请贷款。抵押物需具有一定的经济价值，且能够变卖并有偿转让。如企业的生产设备、原材料、半成品、经营产品、房屋建筑物、土地使用权、有价证券等。抵押贷款的额度相对较高，利率较低，但需要对抵押物进行评估和办理抵押登记手续。

　　担保贷款：企业自身资质无法申请贷款时，可找到银行认可的担保方来担保，从而降低贷款风险进而申请到贷款。

　　科技贷款：特别适合科技型企业，根据企业的科技属性和创新能力来确定贷款额度和利率。分为基础版、标准版和高新版，额度上限分别为300万、500万和1000万，利率范围分别为4.5-6%、4-5.5%和3.5-5%，准入条件和担保要求也有所不同。

　　创业担保贷款：小微企业创业担保贷款需符合以下条件：属于现行中小企业划型标准规定的小型、微型企业；在申请创业担保贷款前1年内新招用符合创业担保贷款申请条件的人数达到企业现有在职职工人数10%（超过100人的企业达到5%），并与其签订1年以上劳动合同；无拖欠职工工资、欠缴社会保险费等违法违规信用记录。贷款额度不超过400万元，贷款期限最长不超过2年，利率上限为LPR+150BP，符合条件的由财政部门按规定给予贷款实际利率50%的财政贴息。

　　小微企业在选择贷款方式时，应综合考虑自身的企业特征、贷款需求、贷款金额、贷款期限、贷款利率等因素。例如，高开票低利润的企业可选择票据贷款或流水贷款；稳定纳税的企业可选择纳税贷款；有房产的企业可选择抵押贷款；科技创新型企业可选择科技贷款；电商经营的企业可选择电商贷款或流水贷款。同时，还需根据企业的实际情况和银行的具体要求，选择最适合的贷款产品。

　　总之，小微企业在申请贷款时，需满足一定的条件，并根据自身情况选择合适的贷款方式，以提高贷款申请的成功率，为企业发展提供有力的资金支持。